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실비보험이란? 실비보험의 정의와 역사
실비보험이란?
실손의료보험(실비보험)은 피보험자가 질병이나 상해로 인해 의료기관에서 치료를 받았을 때 실제로 부담한 의료비를 보상하는 보험입니다.
국민건강보험에서 보장되지 않는 본인 부담 의료비를 보전해 주며 입원, 통원, 처방 조제 등 다양한 의료비를 포함합니다.
실비보험 비교 및 선택 방법
실비보험은 급여 및 비급여 항목을 포함하여 의료비를 보장합니다.
- 입원 의료비: 질병이나 상해로 입원 치료 시 발생하는 병실료, 수술비, 검사비
- 통원 의료비: 외래 진료 시 발생하는 진찰료, 검사비, 처방약 비용
- 처방 조제비: 의사의 처방에 따라 약국에서 조제받은 약제비
다만 미용 목적의 성형수술, 예방접종, 건강검진 등 치료와 직접 관련이 없는 의료비는 보장 대상에서 제외됩니다.
실비보험의 세대별 변화
1세대 실비보험 (~2009년 9월)
보험사별로 보장 내용과 한도가 상이하였으며 일부 상품은 입원 시 최대 1억 원, 통원 시 최대 30만 원까지 보장했습니다.
자기부담금이 없는 상품도 있었으며, 생명보험사의 경우 20%를 부담했습니다.
2세대 실비보험 (2009년 10월~2017년 3월)
보장 범위와 내용이 표준화되어 보험사 간 차이가 줄어들었습니다.
표준형은 20%, 선택형은 10%의 자기부담금이 도입되었습니다.
표준형은 15년마다 재가입이 필요하고 선택형은 100세까지 보장이 가능합니다.
3세대 실비보험 (2017년 4월~2021년 6월)
도수치료, 비급여 주사, MRI 등 비급여 항목이 특약으로 분리되었습니다.
급여 항목은 10%, 비급여 항목은 20%의 자기부담금이 적용되었으며 15년마다 재가입이 필요합니다.
4세대 실비보험 (2021년 7월~현재)
기본형과 특약으로 구성되며 비급여 항목의 보장 한도와 횟수가 제한됩니다.
급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%의 자기부담금이 적용되며 비급여 의료 이용 실적에 따라 보험료가 최대 300%까지 인상될 수 있습니다.
5세대 실비보험 (예정)
현재까지 5세대 실비보험에 대한 공식적인 정보는 공개되지 않았습니다.
하지만 손해율 문제와 모럴 해저드 방지를 위해 보장 범위와 보험료 체계의 개편이 예상됩니다.
세대별 실비보험 비교